Tableau d'amortissement de prêt
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Les résultats sont donnés à titre indicatif. Le calcul repose sur vos données et sur les règles publiques, le décompte officiel peut différer. Pour un résultat exact, vérifiez-le si besoin auprès de la source officielle ou d'un spécialiste. Voir les conditions d'utilisation.
Comment ça marche ?
Avec un prêt à mensualités constantes, les mensualités sont égales pendant toute la durée. Chaque mensualité couvre d'abord les intérêts et le reste rembourse le capital. Les premières mensualités sont surtout des intérêts, les suivantes de plus en plus du capital. C'est pourquoi le capital restant dû baisse lentement au début.
La formule est PMT = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), où P est le montant du prêt, r le taux mensuel et n le nombre de mensualités. La mensualité est arrondie au centime, les intérêts sont calculés séparément pour chaque mois et la dernière mensualité solde exactement le capital restant.
Les barres annuelles montrent comment le capital restant dû diminue au fil du temps : lentement les premières années, plus vite ensuite.
Le TAEG est le taux annuel auquel la somme versée égale la valeur actuelle de tous les remboursements et frais. Les prêteurs le calculent de la même façon (directive sur le crédit aux consommateurs) : un mois vaut 1/12 d'année et les frais de dossier sont réputés payés le jour du versement. Sans frais, le TAEG est un peu supérieur au taux nominal, car les intérêts se composent chaque mois.
Si votre banque calcule les intérêts au jour près (exact/360), choisissez-le dans le calcul des intérêts. Les intérêts d'un mois sont alors en moyenne 365/360 fois ceux de 12 mois égaux.